Afin d’être en mesure de croître et de profiter des opportunités du marché, les entreprises ont souvent besoin d’accéder au financement. Cependant, la plupart des entreprises n’ont pas les antécédents, la base d’actifs et la stabilité qui leur permettraient d’accéder facilement au financement. Cela est particulièrement vrai dans le cas des eCommerces qui ont besoin d’un financement approprié pour tirer parti des marchés en évolution rapide sur lesquels elles opèrent.
Depuis les années 1970 et l’émergence du capital-risque, il y a eu peu ou pas d’innovation dans le domaine du financement des entreprises. Cela signifie que les méthodes traditionnelles de collecte de fonds ne sont pas adaptées au virage croissant vers le commerce électronique qui a commencé dans les années 2000. Là où les magasins physiques avaient des stocks à rotation lente, un accès exclusif aux produits et une présence physique visible pour attirer les clients, le commerce électronique doit investir massivement dans la publicité et les stocks à rotation rapide pour pouvoir vendre autant que possible pendant que le client leur accorde son attention.
Faire face à ces coûts initiaux élevés nécessite un accès rapide et flexible à l’argent, et une nouvelle façon de financer le commerce électronique est actuellement en train d’émerger pour répondre à ces exigences : le Revenue Based Financing.
Le Revenue Based Financing (RBF) est une méthode de financement pour les entreprises à forte croissance, dans laquelle l’investisseur fait une avance de trésorerie en échange d’une part fixe des revenus mensuels futurs. Ainsi, les paiements mensuels correspondent à votre cycle de revenus et augmentent et diminuent en fonction de la saisonnalité de votre entreprise.
Comment ça fonctionne?
Le processus est simple :
- Vous demandez un financement à un prestataire RBF (tel que Scaleity). Après avoir évalué les performances de votre eCommerce, si vous êtes éligible, vous recevrez de l’argent à investir en publicité et en achat de stocks.
- Chaque mois, vous payez au fournisseur RBF un pourcentage préétabli de vos revenus. Il n’y a pas de durée fixe. Les paiements sont effectués mensuellement jusqu’à ce que le montant total du financement ait été remboursé, plus un pourcentage fixe de frais sur les fonds que vous obtenez. Les frais varient généralement de 5% à 12%.
Par exemple:
- Vous avez obtenu un financement de 30 000 € avec un pourcentage de paiement de 10 % et des frais de 6 %
- Vous devrez payer au prestataire RBF un total de 30 000 € + 30 000 € x 6% = 31 800 €
- Le premier mois, votre chiffre d’affaires est de 120 000 €, vous payez 12 000 € (= 120 000 € x 10 %)
- Le deuxième mois, votre chiffre d’affaires est de 96 000 €, vous payez 9 600 € (= 96 000 € x 10 %)
- Le troisième mois, votre chiffre d’affaires est de 102 000 €, vous payez 10 200 € (= 102 000 € x 10 %)
Des avantages supplémentaires:
En plus d’être flexible, le Revenue Based Financing présente également des avantages supplémentaires qui en font une proposition de valeur attrayante pour les eCommerces.
Premièrement, il est rapide : l’ensemble du processus de demande de financement avec la plupart des prestataires de RBF se fait en ligne et l’évaluation ne prend que quelques heures. Vous pouvez vous attendre à recevoir des fonds sur votre compte bancaire en quelques jours.
Deuxièmement, il est confortable pour les fondateurs : les prestataires de FBR ne prennent pas de gages ou de garanties personnelles. De plus, il n’y a pas de dilution des capitaux propres qui se produit lorsque vous faites appel à un investisseur externe en échange d’actions de votre entreprise. Avec le Revenue Based Financing, vous gardez le contrôle total de votre entreprise et n’avez pas à partager les bénéfices futurs.
Troisièmement, il est peu risqué : vous n’avez pas à vous soucier de faire face au remboursement fixe d’un prêt bancaire. Avec le RBF, vous ne payez qu’au prorata de vos ventes. Si votre activité ralentit, vous paierez moins.
Pour résumer:
Le Revenue Based Financing est la solution aux problèmes de trésorerie du commerce électronique, avec un moyen rapide, flexible et confortable pour les fondateurs d’obtenir des fonds pour accélérer leur croissance.
Si vous souhaitez discuter plus en détail de la manière de développer votre entreprise avec le Revenue Based Financing, envoyez-nous un e-mail à [email protected] Nous serons heureux de voir ce que nous pouvons faire pour vous.
